Types de polices d’assurance dont vous avez besoin

L’assurance peut vous apporter une tranquillité d’esprit si vous savez que vous êtes protégé contre les imprévus. Vous pouvez trouver une police d’assurance couvrant presque tout ce qui est imaginable, mais certaines méritent mieux que d’autres une place dans votre plan financier . À mesure que vous définissez votre avenir financier, ces quatre types d’assurance devraient rester sur vos gardes.

1. Assurance maladie

L’assurance maladie est facilement l’un des types d’assurance les plus importants. Votre bonne santé est ce qui vous permet de travailler, de gagner de l’argent et de profiter de la vie autrement. Si vous développez une maladie grave ou avez un accident sans être assuré, vous risquez de vous trouver dans l’impossibilité de recevoir un traitement ou même de vous endetter à l’hôpital. En France nous avons la chance que cette assurance soit universelle et gratuite (enfin comprise dans les cotisations que vous versez).

2. Assurance-vie

Ce type de polices est plus important si vous êtes marié et / ou avez des enfants, mais même les célibataires peuvent bénéficier d’une assurance vie. L’assurance vie peut répondre à plusieurs besoins financiers. Dans le cas d’une personne mariée avec une famille, cela peut remplacer le revenu perdu, aider à payer les dettes qui restent après votre décès ou payer les études collégiales de vos enfants . Si vous êtes célibataire, l’assurance vie peut couvrir les frais d’inhumation et rembourser toutes les dettes que vous laissez. 

Si vous ne possédez pas actuellement d’assurance vie, le mieux est de vérifier d’abord avec votre employeur. De nombreux employeurs proposent une assurance vie collective de base comme avantage, et certains vous permettent même de souscrire une couverture supplémentaire à un tarif très abordable. En dehors des régimes d’employeur, des centaines de compagnies d’assurance peuvent vous fournir la couverture qui vous convient.

Une chose à considérer est de savoir s’il faut souscrire une assurance vie temporaire ou permanente . L’assurance vie temporaire vous couvre pour une période donnée, généralement de cinq à 30 ans. L’assurance permanente vous couvre toute votre vie, tant que les primes sont payées. Ce type de couverture vous permet également de générer une valeur monétaire que vous pouvez emprunter ou investir pour votre croissance. L’assurance vie temporaire a tendance à être plus souple et moins onéreuse, mais si vous recherchez un élément de placement, vous préférerez peut-être une couverture permanente.

N’oubliez pas qu’avec la plupart des types d’assurance-vie, votre capacité à être couverte dépend de votre âge et de votre profil de santé. Plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus le coût sera faible, mais soyez prêt à passer un bref examen médical dans le cadre du processus de demande. Certaines sociétés d’assurance-vie proposent des polices d’assurance vie sans examen. Bien que cela puisse être plus facile à faire car il vous suffira peut-être de remplir un bref questionnaire de santé, ce type de couverture pourrait comporter des primes plus élevées.

3. Assurance habitation

Un type de police qui est obligatoire pour la plupart des gens est une assurance habitation lorsque vous avez une hypothèque. Si vous empruntez de l’argent à la banque pour acheter une maison, l’actif devra être assuré. Pour beaucoup de gens, cette prime d’assurance est intégrée au versement hypothécaire . Pour beaucoup de gens, leur maison est leur plus grand atout, il est donc essentiel de la protéger de manière adéquate.

Si vous louez au lieu de posséder, une police d’assurance des locataires est tout aussi importante. Vos biens à l’intérieur du logement peuvent représenter une importante somme d’argent. En cas de cambriolage, d’incendie ou de catastrophe, vous devriez au moins pouvoir souscrire à une police couvrant la plupart des coûts de remplacement. Les assurances de propriétaire et de locataire peuvent également vous protéger contre la responsabilité personnelle si une personne se blesse à la maison. 

Comme pour tout autre type d’assurance, prenez le temps de comparer les couvertures et les primes. L’assurance du propriétaire, par exemple, peut ne pas vous couvrir en cas de dommages causés par une inondation ou par un tremblement de terre. Si vous vivez dans une région exposée à ce type d’événements, vous devrez peut-être compléter votre police avec une couverture supplémentaire en cas de catastrophe naturelle.

Assurance automobile

L’assurance automobile est un autre type de police souvent nécessaire, elle est même obligatoire en France. La plupart des États exigent légalement que vous ayez une assurance auto de base qui couvre la responsabilité. Si vous achetez une voiture avec un prêt, il se peut que vous deviez ajouter une assurance collision à votre contrat . Si vous êtes impliqué dans un accident, l’assurance responsabilité civile couvre les dommages à l’autre véhicule, tandis que la collision couvre les dommages causés au vôtre. 

La raison la plus courante de souscrire une assurance auto est de couvrir le remplacement d’un actif coûteux. Comme dans une maison, une voiture peut coûter très cher et si elle est endommagée, vous voulez pouvoir la réparer ou la remplacer. Mais l’assurance automobile ne se limite pas à la couverture de la voiture elle-même.

La plupart des polices d’assurance automobile couvrent les dommages corporels ou le décès d’une autre personne lors d’un incident dont vous êtes légalement responsable. Bien qu’il règle généralement les frais médicaux liés à l’incident, il peut également couvrir les frais de défense juridique. Vous trouverez également généralement une couverture de paiement médicale qui couvre les soins médicaux pour vous et vos passagers lors d’un accident quel que soit le responsable. Vous pouvez également inclure une couverture de voiture de location dans votre police au cas où un accident laisserait votre voiture inutilisable.

N’oubliez pas que plus vous ajoutez de couverture à votre police, plus les coûts des primes peuvent être élevés. Il existe toutefois une solution possible pour rendre les assurances de toutes sortes plus économiques. Plus votre franchise est élevée , plus vous pourrez réduire vos coûts de primes mensuelles.